На прошлой неделе Самарскую область с рабочим визитом посетили представители Министерства финансов РФ и Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов. Они приняли участие в заседании координационного совета по вопросам повышения финансовой грамотности в регионе, а также встретились с трудовым коллективом АО «АВТОВАЗ» и провели лекцию о программе долгосрочных сбережений (ПДС).
Как сообщила начальник отдела регулирования негосударственных пенсионных фондов Минфина России Наталия Каменская, программа долгосрочных сбережений действует в стране с 1 января 2024 года. «Это новый продукт, который позволяет формировать капитал на реализацию важных целей, – рассказала в ходе презентации представитель Минфина сотрудникам тольяттинского автогиганта. – Причем эти цели могут быть самыми различными: накопление на обучение ребенка, приобретение недвижимости».
И в этом главное отличие ПДС от пенсионных накоплений в негосударственных пенсионных фондах. По сути, отмечает Наталия Каменских, ПДС представляет собой надежный универсальный сберегательный продукт, который предусматривает финансовое планирование, контроль за расходами и, главное, заботу о своем будущем.
Говоря о преимуществах программы, спикер указала на возможность софинансирования личных взносов гражданина со стороны государства. Ежегодно объем участия государства может составлять до 36 тыс. рублей в течение 10 лет. Все зависит от суммы взносов и размера доходов гражданина.
Если доход участника ПДС составляет до 80 тыс. рублей в месяц, то участие в финансировании со стороны государства составит 1:1. Например, гражданин ежемесячно вносит 3 тыс. рублей в рамках ПДС. Тогда по итогам года к его 36 тыс. добавляются 36 тыс. со стороны государства, и доход составит 72 тыс. рублей.
При доходах от 80 до 150 тыс. рублей в месяц софинансирование составит 1:2. Тогда, чтобы получить софинансирование в 36 тыс. рублей от государства, нужно ежемесячно вносить по 6 тыс. рублей; в результате по итогам года доход участника ПДС составит 108 тыс. рублей.
При доходах свыше 150 тыс. рублей в месяц соотношение составит 1:4.
Еще одно преимущество участия в программе – долгосрочный налоговый вычет с суммы взносов. Речь идет о сумме до 400 тыс. рублей в год. Кроме этого, участник может перевести средства обязательного пенсионного страхования (ОПС) в ПДС. Это возможно для граждан, которые родились в период с 1967 по 1996 год.
Важно подчеркнуть, что личные накопления ПДС находятся под защитой государства на сумму до 2,8 млн рублей. Также сверх этой суммы гарантируется сумма взноса из ОПС и средства софинансирования, подчеркнула Наталия Каменских.
ПДС предусматривает и различные варианты выплат накоплений. Например, периодические выплаты. К таковым относятся пожизненные, периодические (срочная выплата) или единовременные выплаты. Последний вариант возможен после 15 лет участия в ПДС или при возрасте 55 лет для женщин и 60 – для мужчин, если сбережений на счете менее 412 тыс. рублей.
Также предусмотрены выплаты при потребности в дорогостоящем лечении или при потере кормильца. Возможна за счет личных взносов участника ПДС и выплата выкупной суммы. Программа также предусматривает выплаты наследникам участника в случае его смерти. Исключение составляет случай, если участник заключил договор на пожизненную выплату.
О преимуществах перевода пенсионных накоплений в ПДС рассказал вице-президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Алексей Денисов. Так, по словам спикера, для участников моложе 55/60 лет предусмотрена возможность единовременной выплаты вместо пожизненной пенсии. Также при достижении пенсионного возраста такая категория может получить выплаты от 1 года вместо пожизненной пенсии. Более того, при таком варианте можно получить накопления раньше, в случае если наступили особые жизненные обстоятельства. Для граждан, достигших пенсионного возраста при переводе ОПС, размер пенсии будет больше, а накопления могут наследоваться. Для перевода необходимо подать заявление лично в офисе негосударственного пенсионного фонда, который выступает оператором. К слову, из 38 НПФ в России 35 реализуют программу долгосрочных накоплений.
Если говорить о Самарской области, то с начала 2024 года по апрель текущего более 100 тыс. жителей нашего региона уже заключили договоры по программе долгосрочных сбережений, а общий объем взносов превысил 5,7 млрд рублей. Среди участников программы есть и сотрудники АО «АВТОВАЗ».
По итогам лекции представители трудового коллектива активно задавали спикерам уточняющие вопросы, касающиеся расчета дохода, софинансирования и так далее. Так, отвечая на один из вопросов, Наталия Каменских отметила, что законодательство предусматривает возможность заключения нескольких договоров ПДС. Но при этом есть ограничения на получение налогового вычета, который распространяется только на три договора участника ПДС.
Наталия Каменских, начальник отдела регулирования негосударственных пенсионных фондов Минфина России:
– Программа долгосрочных сбережений – это финансовый продукт, с помощью которого можно получить дополнительный доход для важных будущих целей. Это универсальный инструмент, при котором государство стимулирует участие граждан в программе. Также ПДС создает условия для повышения финансовой грамотности.
Алексей Денисов, вице-президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов:
– Операторами программы являются негосударственные пенсионные фонды. Сегодня в России 38 таких фондов, из них 35 являются операторами. Институт НПФ создавался для того, чтобы управлять долгосрочными инвестициями. Регулирует их деятельность Центральный банк, который выдает лицензию. И все действия, связанные с покупкой тех или иных инвестиций, находятся под контролем регулятора. И когда встал вопрос, кто же станет оператором ПДС, ответ был очевиден, потому что такой институт уже создан.
