В начале июля Госдума приняла закон, дающий возможность гражданам с низкими доходами с 1 июля 2025 года открывать социальные банковские вклады и счета. А на этой неделе президент РФ Владимир Путин подписал этот закон. Документ размещен на сайте официального опубликования правовых актов.
Закон разработан в целях социальной поддержки граждан, находящихся в трудной жизненной ситуации, и дает возможность им получать гарантированный доход по счетам и вкладам. Подать заявку на открытие такого вклада или счета смогут только получатели социальной поддержки от государства. То есть те, чей ежемесячный среднедушевой доход в семье ниже прожиточного минимума (например, в Самарской области в 2024 году – 14526 рублей в месяц).
Банки не вправе отказать в заключении таких договоров гражданам, если сведения о назначении им соцподдержки есть в госинформсистеме «Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере». Социальный вклад позволит гражданам открывать социальные банковские вклады в рублях сроком на один год и с возможностью их продления на такой же срок, если они останутся получателями соцподдержки.
Открыть социальный банковский вклад или счет можно будет только в банке – участнике системы обязательного страхования вкладов, который состоит на учете в АСВ и имеет право привлекать деньги физлиц во вклады и на счета. Гражданин сможет иметь не более одного действующего социального вклада. Договор будет заключаться в электронной форме с использованием портала «Госуслуги». А банки обязаны будут обеспечить возможность использования национального платежного инструмента (то есть карты «Мир») для совершения операций по счету. При этом у граждан будет право совершать операции и без использования платежной карты.
Максимальная сумма такого вклада не может превышать 50 тыс. рублей, объяснили в Центробанке. А процентная ставка по нему будет зависеть от конкретного банка. Она будет рассчитываться как максимальная процентная ставка этого банка по вкладам физлиц сроком до года. При этом договор социального вклада должен предусматривать возможности его пополнения в любое время до максимальной суммы, частичного снятия денег и расторжения договора по инициативе вкладчика без уменьшения процентной ставки и без комиссий.
На социальный банковский счет проценты на остаток на сумму до 50 тыс. будут начисляться по ставке не меньше половины ключевой ставки Центробанка. То есть, при ключевой ставке ЦБ в 16% (по данным на 23 июля 2024 года) ставка по такому счету составит не менее 8% годовых. На все суммы выше этого уровня будет действовать уже ставка, указанная в договоре с банком. При этом банкам запрещается взимать плату за открытие, обслуживание и пополнение социального банковского счета, а также за переводы с него средств в размере до 20 тыс. рублей в течение месяца.
По мнению экспертов, инструменты могут быть интересны для создания финансовой подушки безопасности. Потому что снимать средства с них можно будет без потерь процентов. А размещать – под наиболее высокие проценты, которые в конкретном банке в принципе предлагаются для размещения депозитов.
Минус новых способов накопления в том, что проценты по социальному вкладу будут перечисляться на отдельный банковский счет и их нельзя будет реинвестировать, если лимит в 50 тыс. рублей уже достигнут.
